交通事故における人身傷害補償保険の利用について

交通事故で被害を受けた場合に、被害者の方が、契約されている自動車保険契約のなかに、人身傷害補償特約というものが、附帯されている場合は、この特約に基づき、保険金の給付を受けると、かなりメリットがある場合が少なくありせん。

例えば、電柱に衝突したり、道路下に車ごと落下したなどの加害者のいない自損事故により、運転者の方が、怪我を負った場合には、このような人身傷害補償特約への加入があれば、これにより、自分の加入している保険会社から、保険金の給付を受けることができるでしょう。

また、加害者のいる交通事故であるが、例えば、加害者側が、被害者である歩行者が、赤信号を無視して車道の横断を開始したため、事故に至ったとして、賠償責任を争っている場合や、自転車と自動車の事故で、自動車が交差点を徐行していたところ、自動車の後方から、自転車が、追い抜きながら、衝突してきたというような事故形態で、自動車側が、責任を争っているような場合に、自転車を運転していた方が、怪我をされて治療費が必要になったような場合も、この人身傷害補償特約により、保険金の給付を受けることができます。

さらに、加害者側として、事故の責任を認めているが、事故の程度が軽微なため、被害者が、怪我をしたと主張しても、加害者側の保険会社として、傷害の発生を争い、保険金の支払いを拒否しているような場合でも、被害者が加入している保険会社の自動車保険契約の人身傷害補償特約に基づく給付請求をすれば、この保険会社の方では、治療費等の支払いのために、保険給付に応じてくれることもあります。

以上のように、人身傷害補償特約の利用には、加害者がいない自損事故の場合や、加害者側との賠償についての話し合いがスムーズにいかない場合に、その利用のメリットが少なくありません。

人身傷害補償保険とは、被害者の方が、自ら保険会社と契約した保険契約に基づき、加害者の賠償責任の有無にかかわらず、保険会社から、保険金の支払いを受けられるという点に、特色があります。

その特徴として

①　賠償責任保険では、被害の填補が受けられないケース（被害者側に過失があることにより加害者からの賠償が減額される部分や自損事故）にも保険金が給付される点、

②　保険金を加害者の責任と切り離して請求できるため、示談交渉等に時間を要することなく、迅速に支払が受けられる点

が挙げられます。

人身傷害補償保険は、被害者（被保険者）の被った損害の程度に応じて、支払われる保険金の金額が変わるため、実損填補型保険といわれます。

保険の支払の対象となる損害額については、保険契約の条項に基づいて支払われるとされていますが、その具体的な内容について、一部を抜粋し、大まかにまとめ、同様の状況に対応する裁判基準によった場合の賠償額をまとめると以下のようになります。